Займы под ПТС: что нужно узнать, прежде чем идти за деньгами
Для организаций, специализирующихся на потребительском финансировании населения, основными законодательными актами являются два федеральных закона: № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от 21 декабря 2013 года и № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 2 июля 2010 года. При выборе компании для получения займа необходимо убедиться, что она соблюдает правовые требования.
Автозаймы под залог автомобиля и под залог ПТС имеют свои особенности. С увеличением количества автомобилей в России возрос и спрос на такую услугу как автозайм. Финансовые проблемы можно решить двумя способами: взять кредит под залог автомобиля в банке, что является медленным и не простым, либо обратиться в микрофинансовую организацию. Банки, как правило, принимают автотранспортное средство в качестве залога, а МФО предоставляют два варианта: займ под залог авто и займ под залог ПТС.
В первом случае автомобиль остается на стоянке кредитора на время пользования деньгами. Владелец не может использовать авто в этот период, а оплата «ответственного хранения» может быть включена в договор. Если владелец не выполняет обязательства по заёму своевременно, то автомобиль конфискуется, чтобы погасить задолженность. Для автозайма под залог ПТС автомобиль остается у владельца. Он может его использовать, но не имеет права продать или передать до полного погашения долга. ПТС передается кредитору на весь период действия залога. После погашения долга автомобиль возвращается в полное распоряжение владельца.
Однако, если заемщик нарушает условия займа, кредитор может обратиться к суду. В этом случае автомобиль может быть изъят. По юридическим условиям, займы под ПТС предоставляют микрофинансовые организации и автоломбарды. Лизинговые компании также могут предоставить подобную услугу, но на других условиях. В банках кредит под ПТС может быть предоставлен только для покупки нового автомобиля и под его же залог. Размер денежной суммы, которую можно получить в займе под ПТС, зависит от состояния автомобиля и составляет от 50 до 90% от его рыночной стоимости.
Концепция займа имеет ряд нюансов, которые необходимо учитывать при выборе организации для получения финансовой помощи. Практически все микрофинансовые организации рекламируют себя как идеальных партнеров для заемщиков, но не все условия настолько привлекательны, какими кажутся на первый взгляд. Чтобы не попасть в ловушку рекламных обещаний, потенциальные заемщики должны тщательно изучать договор займа и основные законодательные нормы.
Типовой договор займа обычно состоит из общих и индивидуальных условий. Первые публикуются кредитором на своем сайте и включают несколько важных пунктов:
Общие положения. Здесть указывается информация об организации, ее регистрационный номер в государственном реестре МФО или ломбардов и основные условия предоставления займа, включая порядок расчетов и возврата долга.
Предмет договора. Здесь закрепляется факт предоставления займа и обязательство заемщика вернуть долг.
Порядок возврата займа и уплаты процентов. В этом пункте описывается процедура уплаты заемщиком денежных средств и начисления процентов за пользование ими.
Права и обязанности кредитора и заемщика. Это основные требования к обеим сторонам.
Ответственность сторон. Здесь указываются штрафы и пени за неисполнение положений договора и прочие виды ответственности.
Порядок разрешения споров. Этот пункт описывает, каким образом могут быть разрешены конфликты, которые могут возникнуть между сторонами по поводу договора займа.
Тем не менее, договор займа не является единственным документом, который должны ознакомиться заемщики. В многих организациях действуют официальные документы с дополнительными условиями и порядком получения займа, которые не указаны в договоре. Например, "Правила предоставления потребительского займа по продукту «Автозалог»" описывают требования к заявителю, требования к предмету залога, правила и порядок подачи заявки на получение займа, условия предоставления продукта и причины отказа в выдаче займа.
Существует также дополнительное требование по некоторым сложным случаям, в которых кредиторы оставляют за собой право ограничить сумму займа, в зависимости от запроса заемщика. Обязанности заемщика включают не только предоставление всех запрошенных кредитором документов и информации, но и своевременное погашение долга по займу.
Таким образом, внимательное изучение договора займа и сопутствующих документов поможет потенциальным заемщикам получить займы под залог ПТС на наиболее выгодных для них условиях и избежать неприятностей, которые могут возникнуть из-за невнимательности.
При выборе организации, которая специализируется на автозаймах, необходимо обращать внимание на несколько моментов, чтобы получить наиболее выгодные условия. Надежная компания должна быть зарегистрирована в соответствующих органах, таких как государственный реестр МФО для микрофинансовых организаций, госреестр ломбардов для ломбардов и иметь лицензию ЦБ РФ в случае банка. Кроме того, важно изучить учредительные документы компании и узнать сроки выдачи займа под ПТС.
Стоит также выяснить наличие дополнительных платежей, таких как комиссии за продление договора и за каждую операцию в кассе, размер штрафов за несвоевременное погашение долга или стоимость оценки автомобиля. Лучше выбирать компании, которые не взимают плату за оценку автомобиля и предоставляют возможность клиенту досрочного погашения заёма без штрафов и комиссий.
Также стоит обратить внимание на проценты по займу. Максимально возможный по закону процент не выгоден, но если клиенту предлагают ссудить деньги по ставке менее 2% в месяц, это может быть поводом для беспокойства, поскольку реальная ставка не может быть столь низкой.
Некоторые серьезные организации-кредиторы предоставляют клиенту возможность получить пролонгацию или снизить процентную ставку при повторном обращении. Кроме того, организации, которые не предусматривают комиссии за снятие наличных средств, также выгодны для клиентов.
Поэтому перед тем, как взять средства под залог ПТС, необходимо изучить условия предоставления займов и сравнить их, чтобы отличить серьезную МФО от недобросовестной организации.
Фото: freepik.com