Ипотека в Краснодаре: процентная ставка, условия от банков
Зачем нужна ипотека? Без ипотечного кредита у многих людей не будет возможности купить новое, строящееся или вторичное жилье. Если вы задумываетесь о покупке жилья, то ипотека может стать выходом из этой ситуации. Но как оформить ипотеку и что нужно знать перед тем, как брать кредит?
Оформление ипотеки – это процесс, который может занять некоторое время. Размер ежемесячного платежа может зависеть от условий ипотечной программы, процентной ставки, срока кредитования и других условий. Чтобы правильно рассчитать свой ежемесячный платеж, необходимо ознакомиться с условиями ипотечной программы, которая вам подходит.
Если вы хотите получить ипотеку, вам необходимо подать заявку на сайте кредитной организации. Некоторые категории заемщиков могут получить ипотеку по сниженной ставке, например, в случае использования государственной программы ипотечного кредитования. При выборе банка рекомендуется учитывать опыт и репутацию кредитной организации.
В России ипотечные кредиты выдаются более 20 лет. За два десятилетия условия выдачи их становились все проще и доступнее. С 2005 года, после запуска Национального проекта "Жилье", ипотека стала основным механизмом для приобретения собственной квартиры или загородного дома во многих российских семьях. В крупных городах, таких как Краснодар, насчитываются десятки ипотечных предложений - под разные проценты и жизненные обстоятельства.
Как получить ипотеку: условия и варианты выбора недвижимости
Если вы планируете переезд, свадьбу, развод, расширение семьи, или просто решили сменить работу, но не имеете достаточных средств на покупку недвижимости, то вам может помочь ипотека. Однако, чтобы получить выгодные условия кредита, необходимо сравнить предложения различных банков и выбрать наиболее подходящий для вас вариант. Кроме того, не менее важным шагом является выбор объекта недвижимости. В зависимости от ваших целей и планируемой покупки, можно выбрать различные варианты действий.
1. Покупка первичной недвижимости через застройщика.
Если вы решили купить жилье в новостройке, то первым шагом будет посещение отдела продаж застройщика, осмотр квартиры или даже посещение места строительства, если объект еще только возводится. Если вам подходит расположение и планировка, и вы установили приемлемую цену, тогда можно обсудить предоставление ипотечных средств с оптимальными условиями. Для стимулирования новостройки, многие застройщики предлагают совместные ипотечные продукты в партнерстве с банками, что позволяет клиентам получать квадратные метры в новых зданиях по более выгодной ставке.
2. Покупка вторичной недвижимости.
Если вы нацелены на покупку готового жилья на вторичном рынке, вам следует, параллельно с общением с риэлторами, изучить варианты ипотечных кредитов в различных банках. В отличие от первичной недвижимости, существует большой выбор объектов и нет привязки к определенным банкам. Обычно покупатели выбирают несколько квартир, соответствующих их требованиям, узнают среднюю стоимость и состояние каждого объекта, затем вычисляют размер ипотеки и подают заявку в несколько банков. Однако, есть риск того, что пока собираются и обрабатываются документы для одобрения кредита, жилье может быть продано. Чтобы избежать такой ситуации, можно внести задаток в размере 1-1,5 % от стоимости объекта, но в случае неодобрения ипотеки покупатель рискует потерять эту сумму.
В крупных городах, где вторичный рынок находится в большом спросе, рекомендуется получить предварительное одобрение кредита от банка, прежде чем начинать поиски жилья. Необходимо изучить процентные ставки, сроки кредитования, размер страховых взносов, а также другие условия, влияющие на выбор банка-кредитора.
3. Оформление ипотеки в банке.
Для оформления ипотеки в банке, необходимы справки о доходах, подтверждающие финансовую стабильность. Банк также проверит кредитную историю заемщика. Необходимо подать заявку в несколько банков, чтобы сравнить предлагаемые условия. После одобрения кредита, необходимо зарегистрировать залог на недвижимость. Предварительное одобрение действует обычно 90 дней, что позволяет найти жилье за этот период. После этого следует оформление документов и предоставление справок о доходах, чтобы получить ипотеку.
В любом случае, при определении объекта недвижимости и условий кредита, следует обращаться к экспертам и обсуждать возможные риски и нюансы. Планирование и подготовка помогут избежать штрафных санкций и проблем в будущем.
Как правильно расчитывать платежи по ипотеке
Существуют специальные онлайн-калькуляторы, которые помогут вам рассчитать примерные сроки и размер платежей при покупке недвижимости с использованием ипотечного кредита. При расчетах необходимо учитывать, какая схема погашения долга заложена в кредитный договор: аннуитетная или дифференцированная.
При аннуитетной схеме долг и проценты за весь период ипотеки суммируются и равномерно распределяются на все месяцы оплаты. Это означает, что в течение первых лет большую часть платежа составляют проценты, а не уменьшение основного долга. В случае дифференцированной схемы погашения каждый последующий платеж меньше предыдущего, так как тело кредита выплачивается равными частями. В результате с каждым месяцем уменьшается выплата процентов, что делает дифференцированные платежи более выгодными, при условии прочих равных.
Тем не менее, если есть возможность досрочного погашения кредита (уменьшения суммы с хвоста), то аннуитетный платеж также может стать более выгодным. Большинство банков позволяют досрочное погашение кредита без комиссий, но все же лучше уточнить этот момент заранее. Выбор схемы погашения зависит от ваших финансовых возможностей и личных предпочтений, поэтому обязательно проведите соответствующие расчеты перед выбором той или иной схемы.
Поддержка государства в обеспечении жилья
Сегодня в России реализуется множество программ, направленных на улучшение жилых условий различных категорий граждан. Если вы планируете приобрести квартиру в новом доме, обратите внимание на ипотечные продукты, предлагаемые с государственной поддержкой. До 1 июля 2021 года вы можете приобрести такое жилье с субсидируемой ставкой от 6%. Разница в процентах компенсируется банком из федерального бюджета, что существенно снижает проценты по кредиту. Сумма займа зависит от региона, где находится жилье, например, в 2021 году под ипотеку в Краснодаре можно взять до 6 млн рублей, а первоначальный взнос составит от 15%.
У семей, имеющих двух и более детей, а также родителей, воспитывающих ребенка-инвалида, есть возможность получить жилищный кредит на сумму до 6 млн рублей с процентной ставкой 6% годовых. Процентная ставка по семейной ипотеке существенно ниже, чем по обычной ипотеке.
Для покупки загородного жилья на первичном или вторичном рынке рекомендуется использовать "сельскую ипотеку", предлагаемую по уникальным условиям - процентная ставка всего 3%. В Краснодарском крае, например, можно получить ипотеку под низкий первоначальный взнос в 10%.
В данной статье мы рассмотрим список из четырех банков, которые оказывают наибольшую помощь желающим приобрести жилье в Краснодаре.
Первым в нашем списке идет «Сбербанк». Данный банк предлагает конкурентные условия ипотеки, в том числе возможность выбора графика платежей. В случае участия в реализации государственных программ поддержки жилищного строительства, кредитор предлагает существенные льготы, которые делают данный вариант еще более привлекательным.
Второе место в нашем рейтинге занимает банк «ВТБ». У этого банка наиболее гибкие условия кредитования, в том числе достаточно низкая процентная ставка, возможность досрочного погашения кредита без дополнительных штрафов и комиссий, а также отсутствие комиссии за выдачу кредита.
Третье место в списке занимает банк «Альфа-банк». Данный банк имеет достаточно низкие процентные ставки, а также предоставляет возможность проведения онлайн-заявок и автоматического вынесения решения о выдаче кредита.
Завершает наш список банк «Газпромбанк». Данный кредитор также предоставляет достаточно гибкие условия кредитования, в том числе возможность выбора графика платежей и получения существенных льгот при участии в государственных программах поддержки жилищного строительства.
Банк, имеющий наименование «Кубань Кредит», стал участником финансового рынка региона еще в 1993 году. Данное кредитное учреждение предоставляет гражданам услуги на основании генеральной лицензии от Центрального Банка Российской Федерации № 2518 от 3 июля 2012 года. Банк имеет национальный рейтинг ВВ+, который означает умеренно низкий уровень финансовой устойчивости.
Банк "Кубань Кредит" в Краснодаре предоставляет различные виды услуг по ипотеке, включая программу государственного софинансирования. Например, ипотека на новострой с процентной ставкой от 4,7% предлагается по программе "Ипотека по-семейному" для семей с несовершеннолетними детьми, при условии соблюдения определенных требований.
В банке "Кубань Кредит" Краснодара можно также получить льготную ипотеку уже с процентной ставкой от 5,95%. Жилищные кредиты для пенсионеров и студентов, а также кредитование новостроек от девелоперов-партнеров в Краснодарском крае и Ростовской области становится доступным при процентной ставке от 7%.
Для любителей частных домов программа "Коттедж" позволяет получить ипотеку на приобретение или возведение дома в выбранном коттеджном поселке в Краснодаре по ставке 8,99%, однако возможности данной программы могут быть ограничены.
Один из крупнейших банков в Южном федеральном округе по размерам активов и сети операционных офисов, ПАО «РНКБ Банк», имеет на сегодняшний день лицензию ЦБ РФ № 1354 от 20 мая 2015 года. Банк имеет высокий уровень финансовой надежности соответствующий оценке национального рейтинга - A+. Общий ипотечный портфель банка превышает 31 млрд рублей, при этом, владельцем 100% акций является государство. В связи с этим, РНКБ активно внедряет кредитные программы с государственной поддержкой.
Один из таких видов программ – «Господдержка», благодаря которой клиенты РНКБ могут оформить ипотечные кредиты по льготной ставке от 5,5% на приобретение строящегося или готового жилья у застройщиков. Условия программы действуют только на объекты, построенные при проектном финансировании банка или совместно с ключевыми партнерами банка. В других новостройках процент будет выше — от 6,5%. Максимальная сумма кредита - 6 млн рублей, а размер первоначального взноса составляет от 15%. Срок кредита до 25 лет.
Кроме того, в рамках госпрограммы «Семейная ипотека», клиентам банка предоставляется возможность получения ипотечного кредита по льготной ставке от 5%, с максимальной суммой займа в 6 млн рублей и таким же сроком - до 25 лет.
Для приобретения жилья в сельской местности РНКБ предлагает доступные кредиты по льготной ставке 3%, первоначальный взнос составляет от 10%, а срок кредитования также не превышает 25 лет.
При покупке жилья на вторичном рынке, клиенты банка могут оформить ипотечные кредиты на приобретение домов и квартир с оценочной ставкой от 6,8%, естественно, по всей территории Краснодарского края и Адыгеи. Первоначальный взнос - от 10%.
Кроме того, клиентам банка также доступны программы рефинансирования ипотечных кредитов, открытых в других банках. Стоит отметить, что рефинансирование возможно по ставкам от 6%. Военнослужащие могут воспользоваться ипотечными кредитами в рамках программ «Военная ипотека» для приобретения готового и строящегося жилья на срок до 25 лет по ставке 7,5%. Максимальная сумма кредита здесь составит 3,37 млн рублей.
Подать заявку на ипотечный кредит в РНКБ можно любым удобным для клиента способом: на сайте банка, в мобильном приложении или в операционном офисе. Срок рассмотрения заявки может занимать от нескольких минут до 3х рабочих дней в зависимости от категории клиента, а принятое банком решение действует четыре месяца.
Клиентам РНКБ доступны также дополнительные преимущества при приобретении жилья. Например, дисконт к размеру процентной ставки по ипотечному кредиту: при покупке жилья в течение месяца с момента одобрения заявки или для клиентов льготных категорий, скидка на процентную ставку составляет 0,5%. При первоначальном взносе в размере не менее 50% от стоимости жилья и сумме кредита от 5 млн рублей, клиенты могут рассчитывать на дополнительную скидку в 1,2%. При этом все дисконты могут суммироваться.
Наконец, при приобретении жилья на первичном рынке, клиенты РНКБ могут воспользоваться услугой электронной регистрации. Это позволяет существенно сэкономить время: документы на регистрацию в Росреестр за клиента подает банк, так что нет необходимости самостоятельно обращаться в МФЦ. Внесение платежей (как плановых, так и досрочных) также удобно производить с помощью многофункционального мобильного приложения.
Основанный в 1841 году, Сбербанк сегодня является крупнейшим банком в России. С начала 1990-х годов, когда СССР распался, банк начал функционировать как современная финансовая организация. На сегодняшний день Сбербанк имеет генеральную лицензию № 1481 от 11 августа 2015 года и высший кредитный рейтинг — ААА.
Банк предоставляет широкий выбор ипотечных вкладов под различные обстоятельства, включая ипотеку для военных и Дальневосточную программу. Ставки на вклады «Господдержка» и «Ипотека для семей с детьми» начинаются от 0,1% на первый год при покупке жилья, строящегося у определенных застройщиков (в Краснодаре, например, на Январь 2021 в таких условиях можно оформить ипотеку в 13 и 9 новостройках соответственно, которые расположены в основном на окраине города). Расчеты с использованием ипотечного калькулятора показывают, что даже при условии, что покупатель является зарплатным клиентом и соглашается на все дополнительные страховки, ставки все равно остаются выше. Так на первый год, вероятно, придется платить от 0,9 до 1,2% (что также не очень сильно затронет карман), однако со второго года ставка вырастет до 7,4%, вместо стандартной программы господдержки 6%.
Один из преимуществ Сбербанка заключается в том, что для жителей Краснодара и других городов здесь достаточно развита экосистема онлайн-сервисов, которые позволяют производить большинство операций из дома. Кроме того, электронная регистрация — один из сервисов, предлагаемых банком — уменьшает проценты по кредиту на 0,3%, а «Сельскую ипотеку» можно получить на условиях 2,7%. Однако, такая услуга влечет за собой дополнительную плату в размере 7900-10 900 рублей.
Также следует учитывать, что расчеты по жилищным кредитам проводятся через сервис безопасных расчетов, что означает, что деньги для ипотеки замораживаются на специальном счете и выдаются только после регистрации сделки в Регпалате. Эта «страховка» рисков стоит дополнительных 3400 рублей.
Банк ВТБ, отметивший свое 30-летие в 2020 году, один из популярных банков, где можно взять ипотеку в Краснодаре. Он был учрежден в 1990 году как Банк внешней торговли (Внешторгбанк). Генеральная лицензия №1000 действует с 2015 года, а уровень национального рейтинга оценивается AAА. Сегодня под брендом ВТБ насчитывается более 20 кредитных и финансовых организаций, связующим звеном которых является банк.
Для частных клиентов ВТБ предоставляет различные жилищные кредиты, среди которых есть ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми (ставка от 5%) и стандартная ипотека на общих основаниях (от 6,1%). Также имеется программа "Новостройка" (от 7,4%), которая распространяется не только на квартиры, но и на апартаменты и коттеджи. Один из вариантов - "Победа над формальностями", которая выдается без подтверждения дохода, также имеет базовую ставку в 7,4%.
Также клиентам предлагаются кредиты на вторичное жилье с базовой ставкой 7,4%, а рефинансирование ипотеки, открытой в других банках, доступно от 8% годовых. При этом размер ставки зависит от факторов, таких как площадь приобретаемой квартиры и использование банковских онлайн-сервисов.
Для военнослужащих и тех, кто хочет жить на Дальнем Востоке, банк также предлагает ипотечные программы. Однако, если смотреть на участки в поселках под Краснодаром, то ВТБ не является лучшим вариантом, так как в программе "Сельская ипотека" он не участвует.
Но имейте в виду, что подбор жилья должен быть тщательным, как и изучение ипотечных предложений. Стоит учитывать множество деталей, таких как планировка, состояние ремонта, инфраструктура района, средние размеры коммунальных платежей и т.д. Кроме того, перед подписанием кредитного договора необходимо разобраться в итоговых процентных ставках, размерах, сроках и порядке выплат, условиях досрочного погашения, предложениях по страхованию и дополнительных платных услугах банка, о которых он может не рассказывать в рекламных буклетах.
Важно помнить, что материал не является публичной офертой и описывает информацию о кредитных условиях, актуальных на январь 2021 года.
Фото: freepik.com