Инвестиционный кредит: оптимальный способ открыть второе дыхание в бизнесе

Если устоявшийся бизнес начал угасать и терять финансовую привлекательность, то ему нужно провести реновацию – освежить оборудование или помещения, обучить персонал и т.д. Все это, безусловно, требует финансовых затрат, и очень сложно найти необходимую сумму, чтобы завершить проект и достичь бизнес-целей.

Крупное и долгосрочное кредитование (более 2,5 миллиона рублей) позволяет получить инвестиционный кредит. Чтобы получить его, необходимо обратиться в банк с заявкой, указав, что необходимы денежные средства на развитие бизнеса. Кроме того, потребуется предоставить пакет документов, подтверждающих заслуживание доверия компании и ее способность вернуть долг и оплатить проценты по кредиту.

Зачем и когда нужен кредит на развитие бизнеса

Кредит на развитие бизнеса - это для банка своего рода инвестиционный проект. Банк инвестирует свои деньги в ваше предприятие и ожидает получить часть его прибыли на определенных условиях, как это определено в договоре кредитования. Тем не менее, как инвестор, банк также берет на себя отчасти возможные риски вашего предприятия. В связи с этим, кредит выдается только при наличии убедительной инвестиционной программы, разработанной заемщиком.

Инвестиционный кредит может помочь в следующих целях:

• оптимизация бизнес-процессов, включая управленческие;
• внедрение современных технологий производства;
• запуск новых бизнес-направлений;
• капитальный ремонт, реконструкция, строительство, приобретение коммерческой недвижимости;
• покупка транспорта и любой другой необходимой техники;
• расширение штата сотрудников и их обучение;
• рефинансирование других кредитов предприятия.

Список целей кредитования может быть более широким. Главное, чтобы заемщик демонстрировал банку, что он не только вернет деньги, вложенные в его предприятие, но и возместит прибыль. Однако для того, чтобы упростить процедуру принятия решения, банки разрабатывают стандартные требования к заемщику.

Непосредственно сфера деятельности предприятия также оказывает влияние на принятие решения, связанного с выдачей инвестиционного кредита. Например, в сельском хозяйстве выгодно инвестировать в закупку современной техники, которая может значительно снизить себестоимость продукции. Аграрии также берут инвестиционные кредиты на покупку земли, обеспечение своих хозяйств топливом, удобрениями, кормами, посевным материалом. Тем не менее, каждый банк имеет свой собственный список некредитуемых видов бизнеса, который может включать в себя, например, сельское хозяйство.

Требования к кандидатам на инвестиционный кредит

Крупные производственные центры, торговые фирмы и предприятия малого и среднего бизнеса имеют возможность обратиться за инвестиционными кредитами. Индивидуальные предприниматели также имеют доступ к инвестиционным кредитам, но, как правило, на меньшие суммы. Если ИП планирует взять кредит по сумме более 15 000 000 рублей, ему могут потребоваться страхование жизни и трудоспособности и/или поручительство одного из прямых наследников (в случае если заемщик старше 60 лет). Максимальный возраст, который может быть выдан инвестиционный кредит, - 65 лет на момент погашения кредита. Безусловно, гражданство РФ обязательно.

Предприятие или индивидуальный предприниматель не должны :

• иметь просроченные задолженности перед государственными органами и банками;
• находиться в стадии банкротства или ликвидации;
• иметь списанные задолженности, нереальные для взыскания;
• иметь опротестованные векселя.

В целом, заявитель должен предоставить:

• Инвестиционную программу, которая содержит следующие разделы:
• общие инвестиционные и производственные издержки;
• коммерческая привлекательность проекта для инвесторов;
• финансовая состоятельность предприятия;
• риски инвестирования;
• обоснование привлечения инвесторов.
• Бизнес-план. Подробное описание проекта, по которому привлекаются инвестиции. Бизнес-план должен дополнительно ответить на следующие вопросы:
• соответствует ли проект инвестиционной деятельности банка и его потенциалу. Не всегда проект готовы профинансировать филиальные структуры. Будьте готовы к тому, что заявку могут отправить в головной офис, где придется открыть новый расчетный счет;
• каковы будут инвестиционные затраты, период реализации проекта и сроки возврата вложенных банком средств;
• каковы определяющие показатели реализации проекта;
• что представляет из себя рынок и какой будет маркетинговая концепция проекта;
• какое сырье, материалы, техника будут использоваться и в каком объеме;
• стадии осуществления проекта и график его реализации;
• оценка эффективности инвестиций и инвестиционных рисков.

Кстати!

Не следует скрывать или занижать риски при составлении инвестиционной программы и бизнес-плана. Честное и объективное описание слабых сторон проекта и внешних угроз выглядит значительно более солидно и может стать вашим преимуществом в глазах инвесторов. Наоборот, если на эти факторы вам укажут специалисты банка, это может привести к отказу в кредите.

Учредительные документы предприятия и финансовая отчетность предприятия за последний год также являются неотъемлемыми элементами требований к кандидатам на инвестиционный кредит. Юридическое лицо должно быть коммерческой организацией-резидентом РФ с долей государства в уставном капитале не более 25%, а срок фактического ведения бизнеса и регистрации должен составлять не менее двух лет. Также требуется поручительство собственников предприятия и документы, подтверждающие наличие залогового обеспечения (товаров в обороте, транспорта, недвижимости и оборудования, находящихся в корпоративной или личной собственности).

Качество инвестиционной программы и бизнес-плана напрямую влияет на решение банка о выдаче кредита и на условия, которые банк будет предлагать. Финансовые показатели и объем залогового обеспечения являются ключевыми показателями предприятия. Чем более крупное и надежное предприятие, тем проще договориться с банком.

Важно!

При составлении инвестиционной программы, бизнес-плана и комплекта документов должна принимать участие рабочая группа, состоящая из ключевых фигур предприятия, включая главного руководителя, финансового директора, главного бухгалтера, директоров по производству и закупкам, главного инженера. Возможно привлечение сторонних специалистов в качестве консультантов.

Условия получения инвестиционного кредита, как правило, включают формальные и неформальные требования.

Формальные условия, как правило, включают:

• Предоставление кредита единовременно или несколькими траншами в рамках кредитной линии.
• Возможность отсрочки погашения основного долга на 6 месяцев.
• Различные варианты погашения кредита, включая индивидуальный график или аннуитетные платежи.
• Срок кредитования от 12 до 120 месяцев.
• Процентная ставка от 12 до 14,5% годовых. Однако чем быстрее получены деньги, тем выше процентная ставка. Поэтому разумнее подождать и не пользоваться экспресс-программами кредитования.
• Возможность взимания комиссии за досрочное погашение кредита.

Если формальные условия устраивают обе стороны, заемщик и банк должны помнить, что инвестиционные отношения являются долгосрочным партнерством и требуют от обеих сторон взаимодействия и ответственности.

Некоторые банки требуют, чтобы на каждом этапе проекта вложенные деньги использовались по назначению и приносили максимальную выгоду. Иногда представители банка могут принимать участие в переговорах о покупке оборудования, сроках и условиях поставки. Кроме того, банк может взять на себя заключение соглашений с поставщиками, что снижает риски коррупции и других проблем.

Отличие инвестиционного кредита от других кредитных продуктов заключается в том, что банк и заемщик выступают в качестве полноправных партнеров по конкретному проекту и вместе рассматривают вопросы получения прибыли. Это демонстрирует высокий уровень взаимоотношений между финансовыми структурами и предпринимателями, что, в свою очередь, может привести к улучшению показателей не только отдельных бизнес-проектов, но и экономики страны в целом.

Фото: freepik.com